Empréstimos de propriedade pessoal vs. reais no financiamento de casas pré-fabricadas

O financiamento de uma casa pré-fabricada é complicado e confuso.

Em vez de lidar com um tipo de empréstimo, os compradores de casas pré-fabricadas precisarão entender duas opções de financiamento ou produtos completamente diferentes, bem como os termos usados para cada um.

Entender o processo de financiamento de uma casa pré- fabricada e os termos usados durante o processo aumentará suas chances de obter o melhor negócio. Abordaremos as duas principais opções de financiamento disponíveis para compradores de casas pré-fabricadas, imóveis e bens pessoais.

A diferença

Casas pré-fabricadas podem ser inclinadas de duas maneiras - como propriedade real ou propriedade pessoal. A titulação da casa determina o tipo de financiamento disponível para a casa. Existem duas categorias de empréstimos - empréstimos imobiliários tradicionais (ou hipotecas) e empréstimos móveis.

• Bens imóveis é a mesma classificação que recebe um terreno construído em casa. Uma casa pré-fabricada com título de propriedade imobiliária receberá um financiamento tradicional ou um empréstimo hipotecário por meio de uma instituição de crédito ou banco. Existem várias vantagens em um empréstimo tradicional, como prazos mais longos, deduções fiscais especiais e taxas de juros mais baixas. Para que uma nova casa pré-fabricada seja classificada como um imóvel, ela normalmente precisa ser instalada de forma permanente em um terreno de propriedade do comprador. Uma casa fabricada de forma permanente significa que a estrutura foi devidamente ancorada à fundação ou ao solo e atende aos requisitos mínimos do fabricante, estado ou HUD. Muitas pessoas entendem mal o conceito de colocação permanente. Tem muito pouco a ver com o material do rodapé.Uma casa pode ter bloco de concreto ou rodapé de tijolo e ainda assim não ser colocada de forma permanente se as amarrações ou âncoras não forem usadas corretamente.
• Bens pessoais são o mesmo tipo de classificação que um automóvel ou um eletrodoméstico recebe. Quando uma casa pré-fabricada é classificada como propriedade pessoal, ela será financiada com um empréstimo de bens móveis. Esses são empréstimos feitos sobre itens móveis e normalmente acarretam taxas de juros mais altas e prazos mais curtos, embora o depósito necessário para iniciar o empréstimo geralmente seja menor do que uma hipoteca tradicional. Esses empréstimos são típicos para casas que serão colocadas em terrenos alugados ou arrendados.

Empréstimos parcelados podem ser difíceis de obter, portanto, os revendedores geralmente oferecem seu financiamento por meio de instituições financeiras de propriedade de empresas. Eles também podem ter uma pequena lista de instituições de crédito favorecidas com as quais trabalham regularmente. O comprador não precisa usar nenhum dos dois; eles podem comprar seu empréstimo móvel da mesma forma que fariam com uma hipoteca tradicional.

O resultado final

Além de ser complicado e confuso, o financiamento de casas pré-fabricadas costuma ser injusto porque organizações nacionais como a Fannie Mae e a Ginnie Mae, que garantem hipotecas de imóveis, não oferecem os mesmos incentivos aos originadores de empréstimos móveis. Como resultado, os empréstimos móveis, independentemente de quão alta seja sua pontuação de crédito, simplesmente não podem competir com as taxas tradicionais de hipotecas residenciais.

Se você tiver a capacidade de obter uma hipoteca de um imóvel, pode querer tirar proveito disso. A quantia que você pode economizar em juros e deduções fiscais geralmente supera a despesa inicial de ter uma casa instalada permanentemente no terreno.