Quando devo pagar pela remodelação com um empréstimo de capital próprio?

Os empréstimos de valorização da casa tradicionalmente têm sido usados para projetos de reforma porque existe uma relação amigável entre o valor da casa e as melhorias feitas nela. Você já ouviu falar de um ciclo vicioso? Bem, este é um ciclo amigável.

Um exemplo

Em outras palavras, digamos que você tenha 37300€ de patrimônio líquido em sua casa. Usando um empréstimo de hipoteca, você usa esses 37300€ para colocar um anexo, adicionar um novo revestimento e remodelar a cozinha. Esses projetos aumentam o valor da sua casa e agregam ainda mais patrimônio à sua casa.

Quando usar o empréstimo e quando não

Minha opinião pessoal é que os credores empurram os empréstimos imobiliários para os clientes com campanhas de marketing engenhosas, mesmo quando os clientes devem buscar outras opções de financiamento.

Antes da crise financeira de 2008, os credores praticamente jogavam dinheiro nos proprietários, incentivando-os a construir decks, solários e reformar quartos em escritórios. Qualquer coisa para conseguir uma venda. Agora, esse fervor felizmente diminuiu.

Eu não pegaria um empréstimo para compra de uma casa para nenhum dos projetos listados acima, porque eles são projetos classicamente de baixo retorno na revenda. Em vez disso, considere o empréstimo como um investimento em sua casa. Você está fazendo um investimento inteligente ou não?

Os investimentos sensatos se enquadram em duas categorias:

1. Revenda: Esses empregos financiados com ações geram alto valor de revenda (reformas de cozinha, por exemplo).
2. Emergência: Eu chamo esses projetos de emergência porque não realizá-los danificará ainda mais sua casa. A substituição do telhado não é um projeto de alto valor de revenda. Mas se seu telhado estiver ruim, ignorar o problema só criará problemas maiores dentro de casa.

Cuidados

Cuidado: este processo não continua indefinidamente. O patrimônio líquido da sua casa também depende de outros fatores não relacionados às suas reformas. Mas a relação entre o patrimônio líquido e a condição da sua casa certamente deve ser aproveitada.

Além disso, com os empréstimos imobiliários, você normalmente pode sacar mais dinheiro e com taxas de juros mais baixas do que com outros tipos de opções de financiamento. No entanto, tenha cuidado, porque os empréstimos imobiliários tendem a estar atrelados a taxas de juros variáveis. E porque são variáveis, podem sempre "variar" na direção ascendente.

Estão disponíveis empréstimos de capital próprio com taxa fixa, mas você terá que perguntar a seu consultor de empréstimos sobre eles. A taxa fixa é superior à variável e geralmente não é anunciada. Se as taxas parecem estar subindo constantemente, pode ser uma boa ideia considerar a taxa fixa.