Comprando sua primeira casa: suas três principais tarefas a fazer

Para muitos de nós, é uma das maiores mudanças que fazemos, tanto pessoal quanto financeiramente. Com um pouco de know-how, você pode fazer isso acontecer agora. Tudo começa com três etapas simples: Prepare-se, prepare-se, vá!

1. Prepare-se

Você tem o que é preciso para ser proprietário? Se você estiver motivado, a energia e o tempo necessários para comprar sua primeira casa cuidarão de si mesmos. Mas, o dinheiro? Pode não ser um obstáculo tanto quanto você pensa. Depois de definir um orçamento e saber o que precisa e pode pagar para emprestar (e como fazer isso!), Você está no caminho para a feliz aquisição de uma casa. Prepare-se com três etapas simples:

Certifique-se de que você é digno de crédito

Primeiro, você vai querer saber sua pontuação de crédito. Sua pontuação de crédito desempenha um papel importante na determinação de quanto você pode pedir emprestado e a taxa de juros que você pode qualificar para sua hipoteca. Antes de solicitar uma hipoteca, certifique-se de que seus relatórios de crédito sejam precisos e que sua pontuação seja a mais alta possível. Se você está apenas começando, a falta de histórico de crédito pode ser um desafio, junto com saldos elevados em seus cartões de crédito. Dívidas não garantidas, como cartões de crédito, devem ser pagas primeiro. Empréstimos para carros e empréstimos estudantis geralmente são menos problemáticos. Se você está pagando pontualmente todos os meses, isso pode ser uma grande vantagem para estabelecer o histórico de crédito. Sua pontuação de crédito também pode afetar o valor do pagamento inicial que você deverá efetuar.

Defina um orçamento

Em seguida, você vai querer calcular aproximadamente quanto pode pedir emprestado e pagar a cada mês com uma hipoteca. Crie um orçamento com base em sua renda atual (mesmo se você estiver esperando um aumento), bem como todas as suas despesas mensais atuais, incluindo pagamentos de empréstimos estudantis, pagamentos de automóveis e seguro saúde. Entenda que os pagamentos mensais da hipoteca farão apenas parte de suas despesas mensais de moradia. Você também precisará estimar os custos adicionais associados à sua nova casa, incluindo seguro residencial, manutenção e serviços públicos e impostos sobre a propriedade. Até encontrar sua nova casa, essas serão estimativas - mas considerar primeiro isso ajudará você a definir sua faixa de preços de forma mais realista.

Determine um adiantamento

Finalmente, considere seu pagamento. Se possível, você desejará reduzir 20% do preço total de compra. No entanto, existem opções mais acessíveis, tão baixas quanto 3,5%. Seu credor pode ajudá-lo a compreender as opções com base em sua situação financeira e tipo de empréstimo. Em termos de caixa disponível, considere os custos de fechamento e que você normalmente pagará o primeiro ano do seguro do seu imóvel com um ano de antecedência. Os custos de fechamento geralmente incluem seguro de título, taxas de título, taxas de registro e taxas de originação de empréstimo. Você vai querer falar com um consultor de hipotecas no início da compra de sua casa para saber mais sobre quanto de entrada você pode pagar.

2. Prepare-se

Depois de ter uma noção de seu orçamento e poder de empréstimo, prepare-se para fazer seus próximos movimentos.

Obtenha uma pré-aprovação de hipoteca

Chegar a um credor é o primeiro passo para solicitar uma hipoteca. Depois de fazer seu orçamento, você vai querer uma pré-aprovação para uma hipoteca. Se você esperar até encontrar a casa dos seus sonhos para iniciar o processo de solicitação de uma hipoteca, poderá facilmente perder a chance de comprá-la. A contingência do empréstimo é um problema. Não deixe ser seu. Uma pré-aprovação de hipoteca lhe dará uma ideia de quanta casa você pode pagar, sua taxa de juros e os tipos de programas de empréstimo para os quais você se qualifica. O credor oferecerá apenas a quantia que você pode pagar mensalmente para a hipoteca. Isso não só ajuda a definir sua faixa de preço, mas também acelera o processo de solicitação de hipoteca para que você possa fazer uma oferta com rapidez e confiança.Reserve um tempo antes de iniciar esse processo para reunir todos os seus documentos financeiros (como declarações de impostos) e comece a rastrear as taxas de hipoteca para que você saiba um bom negócio quando vir e possa obter o melhor empréstimo possível.

Escolha um credor hipotecário

O melhor lugar para concluir o processo de hipoteca pode ser online com Rocket Mortgage® da Quicken Loans®. No RocketMortgage.com, você encontrará um caminho fácil e passo a passo para garantir a hipoteca certa para você, com base no tipo de casa que deseja comprar, seu prazo e pontuação de crédito atual. O Rocket Mortgage® oferece as ferramentas e a tecnologia para tornar o processo de hipoteca simples e conveniente. Seus especialistas amigáveis e experientes estão lá para personalizar totalmente sua solução de hipoteca e responder a quaisquer perguntas que você possa ter.

Encontre a casa certa para você

Fique on-line e confira os mercados e residências que se ajustam ao seu orçamento e realizem seus sonhos. A maioria dos sites de imóveis entrará em contato com os corretores de anúncios que podem agendar horários para mostrar as casas de que você gosta. Lembre-se de que esses corretores podem ou não ser os sócios com quem você deseja trabalhar para encontrar a casa dos seus sonhos. Como comprador pela primeira vez, você desejará encontrar um corretor de imóveis em quem possa confiar para ensiná-lo e orientá-lo. O agente certo será o seu parceiro mais importante no processo de compra de uma casa. Eles conhecerão os bairros e escolas e ajudarão a negociar um preço justo para a casa que você deseja.

3. Vá

Agora é a hora de fazer acontecer. Depois de encontrar uma casa, é hora de trabalhar em conjunto com o seu corretor para fazer uma oferta e fechar a sua nova casa.

Fazer uma oferta

Faça uma oferta para comprar a casa depois de encontrar uma propriedade que verifique todas as caixas. Pode ser difícil decidir quanto você deve oferecer, então ouça a orientação de seu agente. Eles irão comparar os dados de vendas e outros valores de propriedades locais para ajudá-lo a fazer uma oferta razoável. Seu agente também redigirá uma carta de oferta e a enviará ao vendedor ou representante do vendedor.

Lembre-se de que você pode pedir mais do que apenas uma venda de casa em sua carta de oferta. Dependendo das condições da propriedade, você pode solicitar reparos ou tornar sua oferta dependente de uma inspeção bem-sucedida. Você também pode solicitar que o vendedor adicione atualizações à casa (como novos carpetes ou eletrodomésticos), mas tenha em mente que isso pode elevar o preço ou fazer com que o vendedor rejeite sua oferta.

Com sua oferta, você está essencialmente fazendo uma promessa de que leva a sério a compra do imóvel. Você incluirá o que é chamado de depósito em dinheiro sério com sua oferta para provar isso. Um depósito em dinheiro sério é um pequeno adiantamento que você faz para pagar a sua entrada ao vendedor. O seu depósito em dinheiro sério é geralmente igual a 1% - 3% do preço de compra da sua casa. Esteja 100% certo de que deseja comprar uma casa antes de enviar uma oferta, porque você pode desistir da compra da casa por um motivo não especificado e perder seu depósito em dinheiro sério.

Se o vendedor rejeitar sua oferta, você e seu corretor podem propor uma contra-oferta e negociar os detalhes para chegar a um preço de compra mutuamente aceitável. Caso contrário, você pode precisar passar para outras propriedades. Se sua oferta for aceita, parabéns! Você está avançando para fechar sua nova casa.

Perto de sua casa

Nesse momento, um fechamento será agendado. Geralmente, o fechamento será agendado dentro de um mês após a aceitação da sua oferta, embora a data possa estar sujeita a outras negociações (que o seu agente imobiliário pode cuidar para você). Antes do fechamento, você deve trabalhar em estreita colaboração com seu corretor de imóveis e também com seu corretor de hipotecas para ter certeza de que todas as despesas e taxas iniciais estão cobertas. Lembre-se de que isso inclui não apenas o seu pagamento inicial, mas uma série de custos de fechamento que esses parceiros de confiança podem explicar e ajudá-lo a pagar. No fechamento, você assinará diversos documentos com os quais deseja se familiarizar antes de assinar. A maioria são formulários padrão que você pode ler antes do fechamento real. Nesse dia, sem dúvida você estará ansioso para passar pelo fechamento rapidamente, pegar suas chaves e entrar. Neste ponto,é hora de ir para casa!

Resumo
Navegar no processo de hipoteca pode ser complexo. Rocket Mortgage® é um credor que pode ajudar a simplificar. Eles criaram uma experiência de compra de casa melhor centrada em você - personalizada, conveniente e clara. Assim, você pode se concentrar em tornar sua casa um lar.

Para obter mais informações e recursos sobre a compra de uma casa, consulte estes artigos úteis.